Face aux blocages à répétition liés aux hausses rapides des taux directeurs de la BCE, l’Etat, enfin, s’est rendu compte, comme on pouvait le demander depuis des mois, qu’il suffisait de changer la règle que l’on édicte soi-même pour s’adapter tout simplement à une nouvelle situation.
Il en va exactement de même d’ailleurs pour le marché de l’énergie et la manière dont on applique des règles stupides pour calculer un faux prix de l’électricité en France.
Bref, désormais le taux d’usure, sera mis à jour tous les mois (pour le moment pour les 6 prochains mois), et donc, logiquement il va encore augmenter à compter du 1er février.
Le taux maximal pour des prêts de 20 ans et plus sera donc fixé à 3,79 %, selon un avis du ministère de l’Economie publié au Journal officiel du 29 janvier et vient remplacer le précédent taux en vigueur qui était fixé à 3,57 %.
Pour les prêts de moins de 10 ans, le taux d’usure sera fixé à 3,53 %,
Pour ceux dont la durée est comprise entre 10 ans et de 20 ans à 3,71 %.
Comme vous le voyez les conditions financières de taux se dégradent assez rapidement.
Charles SANNAT
« Ceci est un article ‘presslib’, c’est-à-dire libre de reproduction en tout ou en partie à condition que le présent alinéa soit reproduit à sa suite. Insolentiae.com est le site sur lequel Charles Sannat s’exprime quotidiennement et livre un décryptage impertinent et sans concession de l’actualité économique. Merci de visiter mon site. Vous pouvez vous abonner gratuitement à la lettre d’information quotidienne sur www.insolentiae.com. »
Source BFMTV.com ici
Et comme le dit la pub: « et c’est pas fini! »
Sans anticiper une hausse explosive, se retrouver entre 4 et 5 % d’ici la fin de l’année ne me semble pas complètement délirant
Et franchement 5% c’est pas la mort du petit cheval
Quand j’étais môme dans les années 80, la génération de mes parents empruntaient à des taux supérieurs à 10%
Personne n’en est mort
Par contre, l’impact sur les prix de l’immobilier sera majeur
J’ai vu passer un article qui détaillait que chaque hausse de taux de 1% conduit à une baisse de capacité de financement de 8% (je vais essayer de le retrouver car j’aimerais avoir l’avis de notre hôte sur ce sujet)
Dit autrement, en passant de 2% à 5% sur les taux d’emprunt à 20/25ans, cela conduirait à une baisse de capacité de financement de 24% … et donc une baisse des prix du même ordre de grandeur
Ce qui en soit ramènerait les prix sur la pente de hausse qu’on connaissait avant la bulle des 20 dernières années
@sam00 les taux à 10% dans les années 80 mais quel était le montant emprunté 4 a 5 fois plus bas qu’aujourd’hui
les revenus sont ils 4 à 5 fois plus élevés ?
Je n’ai jamais compris avec cette histoire de taux d’usure.
Vous souhaitez vraiment que les gens aillent au tapis c’est ça?
Qu’ils se gavent bien de dettes pour 20 ans puis se retrouvent en cessation dans 10 ans ou 5 ans?
Et puis ils montent plus on maitient encore les prix élevés et le marché sans ajustement, les vendeurs se disant y a en ben un qui va l’acheter mon bien sur-cher?
A quoi vous jouer bon sang?
@Sam00 Ils n’en sont pas morts mais les prix ont explosé depuis.
Penser que les prix vont s’effondrer pour revenir à un niveau raisonnable et permettant l’accès à la propriété principale aux primo accédants, c’est n’avoir pas compris le monde qui nous entoure actuellement où vous ne devrez plus rien posséder.
@Sphox
Que vous le vouliez ou non, l’augmentation des taux d’intérêt conduit à désolvabiliser une part croissante de la population
Et ce faisant, à réduire le nombre d’acheteurs potentiels, et donc à conduire peu à peu les vendeurs à devoir baisser leur prix
Beaucoup de nos concitoyens pensent que, pour un même bien immobilier, emprunter 400000€ sur 25ans à 3% c’est beaucoup mieux qu’emprunter 250000€ sur 20ans à 12%
La haine envers les banquiers est telle dans notre pays que les gens préfèrent se ruiner en achetant un bien à près de deux fois son prix si à côté ils ont l’illusion de ne pas engraisser le banquier
Amusez-vous à faire le calcul et vous allez vite comprendre où est l’erreur
A chaque bulle immobilière par excès de crédit à taux trop bas, on nous ressert la même fable:
– Les taux ne peuvent pas monter … jusqu’à ce qu’ils montent très fort
– L’immobilier ne peut pas baisser à cause des coûts de construction, des normes d’isolation, etc etc … jusqu’à ce qu’il baisse de 30%
– Si l’immobilier baisse trop c’est la ruine des petites gens … alors qu’en fait c’est surtout la ruine des spéculateurs
Nous entrons dans une période que les personnes de moins de 40ans n’ont pas connu: une période de forte inflation
Vous allez donc voir défiler toute une bande de bonimenteurs venant vous expliquer ce qui va se passer du haut de l’expérience qu’ils n’ont pas
Et vous allez voir se produire toute une série d’évènements parfaitement prévisibles mais qu’aucunes des ces personnes ne veut voir
N’oubliez pas deux choses:
1) Celui qui a le plus à perdre dans une forte baisse de l’immobilier c’est l’État vu qu’une bonne partie de ses ressources locales (communes/départements/régions) sont indexées sur les prix de l’immobilier
2) Lors d’une période de forte inflation, on assiste à la valse des étiquettes et à l’envolée des prix des produits de consommation courante
Mais quand les banques centrales réussissent à freiner l’inflation et la ramener vers 2%, cela ne conduit aucunement à une baisse des prix
2% d’inflation, c’est toujours des prix qui montent, pas des prix qui baissent
Oubliez la baguette à moins de 1€, vous ne la reverrez plus jamais
Et dans un monde où tous les prix des produits de première nécessité ont fortement augmenté, et où les salaires n’ont pas suivi (et ne peuvent pas suivre sauf à rentrer dans une spirale inflationniste), alors il faut bien que certaines choses changent dans les budgets des ménages
L’immobilier sera impacté (comme le secteur automobile, les voyages, etc)
La seule chose où je ne me risquerais pas c’est d’évaluer l’ampleur de l’impact et à quelle date cela commencera
@Sphox : J’ai acheté mon bien il y a 18 mois et je ne peux déjà plus le payer….. Petit salaire à l’époque, chômage aujourd’hui (550€ de moins de revenu mensuel). Si les prix des appartements restent aussi chers et si les taux ne redescendent pas, je sais aussi que plus jamais je ne pourrai être de nouveau propriétaire, quand j’aurai vendu mon appartement d’aujourd’hui.
Le nivellement par la bas, le déclassement ………………..
Tout est relatif…Pour ma part j’ai emprunté en 2007 à un taux de 3,6% et je n’en suis pas mort.
Adrien,
votre assurance emprunt devrait couvrir le montant du remboursement durant un certain temps maintenant que vous êtes au chômage. Je vous souhaite de retrouver très vite un emploi pour ne pas perdre votre logement.
@Bernadette1
L’assurance perte d’emploi couvre le plus souvent le licenciement économique.
La démission, la rupture conventionnelle, le licenciement pour faute sont donc exclus.
Des taux plus hauts de 3% entraînant une baisse de 24%…..
Qui va vouloir emprunter, avec des salaires qui font semblant de monter, des prix à la consommation qui explosent, de l’énergie à prix délirant, des craintes de chômage,….?
24%, c’est ce qui finira par rester des prix actuels, si ça continue.