« Alors que la double authentification devrait être généralisée depuis mi-juin, le taux de fraude sur les paiements en ligne a légèrement augmenté en 2020. D’ici octobre 2021, les 20 % de consommateurs qui n’utilisent toujours pas ce protocole de sécurité devront s’y mettre. Avec, à la clé, des fraudes de plus en plus rares – normalement.
En 2020, près de 150 milliards d’euros ont été réglés en ligne avec une carte bancaire française, selon le rapport annuel de l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement. Le taux de fraude sur ces paiements est aujourd’hui de 0,25 %, soit un euro fraudé pour 403 € payés sur Internet, rapporte Le Monde ».
Le taux de fraude est en réalité assez faible puisqu’il s’agit d’un euro tous les 403 euros dépensés… et c’est faible quand on les compare sur la base des paiements totaux ou des achats. Mais les paiements totaux sont considérables, même 0.25 % de fraude seulement coûte très cher et c’est directement imputé sur le bénéfice des banques.
Insupportable pour ces dernières donc, d’où cette histoire de double authentification qui a pour but en réalité de reporter la faute de la fraude et donc son coût sur le client lui-même et de dédouaner la banque de toute responsabilité.
Les litiges sont en train de se multiplier et ce n’est pas pas la fin…
Charles SANNAT
« Ceci est un article ‘presslib’, c’est-à-dire libre de reproduction en tout ou en partie à condition que le présent alinéa soit reproduit à sa suite. Insolentiae.com est le site sur lequel Charles Sannat s’exprime quotidiennement et livre un décryptage impertinent et sans concession de l’actualité économique. Merci de visiter mon site. Vous pouvez vous abonner gratuitement à la lettre d’information quotidienne sur www.insolentiae.com. »
Source Boursorama.com ici
C’est réellement insupportable, et aurait dû être interdit par nos assemblées, conseils et le tout-ci tout-ça mamamouchesque.
Comment vont faire nos aînés qui n’ont pas de téléphone portable parce que ça coûte trop cher ?
ça existe encore, j’en connais plein qui sont perdus.
On les abandonne une fois de plus, comme les vieux dans les ehpad lors de la 1ère vague ???
» Insupportable pour ces dernières donc… »
Sortez vos mouchoirs !
J’ai pas de smartphone et n’ai pas l’intention d’en acheter… donc je vais me retrouver bloqué. Ma banque n’a rien mis en place pour le moment à part les mails d’info sur ce changement obligatoire…
La soi-disant « modernité » ne fait que des laissés pour compte ! Par quel principe merdique peut-on obliger des gens à posséder et à manier des ordinateurs et des smartphones pour pouvoir fonctionner dans la vie courante !.. c’est tout bonnement intolérable ! Le nombre de gens en pleine détresse autour de moi à ce sujet est effrayant !
Il y a longtemps que j’ai attiré l’attention à nos politiques, banquiers etc ! Aucune réaction ; veuve comment vont elles survivre à tous ces tracas ??
Aller en IPAD actuellement et se faire piquer ??
Déménagez en Gelbique,nous avons un système de code facile à utiliser avec paiement à code unique à chaque achat.Et pour ma banque cartes gratuite.Et pour mon autre banque je gagne en voyage un demi pour cent de chaque achat………….
Vous n’avez pas compris ce à quoi vous répondez pourtant ! Il s’agit du code expédié par SMS + votre propre code de carte bancaire + un code fixe donné par votre banque et qui est attaché à votre compte/carte. trois code en fait.
* encore un effort et avec 100 codes la fraude devrait (peut-être) encore baisser… ahah hihi ohoh.
Pour info, en réponse à Challain. Moi non plus, pas de smartphone. Ma banque, le CIC, m’a équipé d’un petit appareil, le DigiPass, qui permet de faire la double vérification avec un QRCode, sans passer par SMS ni e-mail. Les 29€ qu’il coûte m’ont même été remboursés quelques jours après la première utilisation. Par contre, un ami a dû acheter un smartphone…et payer un abonnement de 19,99€/mois, au lieu de… 2€/mois, pour pouvoir appliquer cette double vérification…alors qu’il ne se sert pas des fonctions smartphone…
Si cela peut servir à quelqu’un : il faut d’abord savoir que la directive européenne prise comme prétexte par les banques (DSP2) ne requiert qu’une double authentification 1) par un appareil que seul l’utilisateur possède 2) par un mot de passe que seul l’utilisateur connaît (ou encore par reconnaissance biométrique).
Donc, un sms reçu sur le téléphone de l’utilisateur, couplé à un mot de passe, satisfait pleinement aux exigences de Bruxelles.
Il est parfaitement abusif que la banque prenne prétexte de cette directive pour discréditer le recours au sms, placer son appli maison, pousser à l’achat d’un smartphone ou vendre un lecteur de carte (29€ par personne, quand même)… sans compter que la sécurité est une demande de la banque, pas du client, et que ces contraintes ne sont pas prévues au contrat.
Enfin, cette vente forcée visant les seuls non-détenteurs de smartphone, c’est également une discrimination que j’ai signalée comme telle au Défenseur des droits.
Pour ma part, j’ai soigneusement ignoré les relances de ma banque… laquelle, curieusement, a récemment introduit une nouvelle procédure se contentant de doubler le traditionnel sms d’un code personnel – préfigurant un probable renoncement à leur usine à gaz, comme on peut l’espérer.
on en est déjà a la triple voit quadruple indentification, BNP (pour ma part) me demande désormais un code personnel, plus un code SMS.
En plus de me demander sans arrêt mes papiers (CNI, tel,etc) qu’ils ont déjà !
Il s’agit surtout de linker un téléphone (donc un mode de vie) a des usages monétaires. et donc à un profil.
la double identification existe depuis des lustres ,elle est justifiée dans le cas d’achat importants en valeur ou en volume, mais pour le reste ?
C’est encore du big data, la majorité des dits vols/usurpations restent une erreur de l’utilisateur.
Et quintillion d indentification ni changera rien, l’escroc ou l’usurpateur reste dans son milieu (son « game ».).
Un pas de plus vers l’euro numérique qui permettra de nous siphonner tous 🙂
Il n’y a pas que le SMS
Il y a aussi l’appel automatique sur le fixe (Crédit Mutuel)