Mes chères impertinentes, chers impertinents,
La pandémie a bon dos et nous permet de faire oublier bien des choses, des vicissitudes et autres scandales. Quand ce n’est pas la pandémie c’est la guerre en Ukraine qui permet d’occuper les esprits. Si d’aventure il ne devait plus rien se passer le flot quotidien d’informations même plus insignifiantes les unes que les autres est largement suffisant pour permettre de faire oublier l’essentiel en occupant le temps de cerveau disponible.
C’est pour ces raisons qu’il est très important de prendre parfois le temps d’une mise en perspective. De rappeler quelques évènements passés pour mieux comprendre ceux qui vont arriver très prochainement.
Tournons-nous donc vers l’Allemagne tant encensée pour sa réussite économique actuelle.
Souvenez-vous du scandale Wirecard.
Le scandale Wirecard se réfère à la faillite de l’entreprise allemande Wirecard, qui fait suite à de possibles fraudes comptables pour un montant de près de 2 milliards d’euros. Cette affaire a été surnommée « l’Enron de l’Allemagne ». Au delà de l’équipe dirigeante de Wirecard, cette faillite éclabousse l’auditeur financier, Ernst & Young, et l’Autorité fédérale de supervision financière, organisme chargé de réguler et contrôler le secteur financier en Allemagne.
Fondée en 1999, Wirecard est une start-up allemande, qui propose des solutions sécurisant les paiements en ligne. Elle est entrée au DAX de Francfort en 2018. Bien que l’entreprise ait connu une forte croissance lors de son existence (atteignant 300 000 entreprises clientes en juin 2020), la presse se fait pourtant depuis 2015 régulièrement écho de rumeurs et interrogations sur le modèle économique et les potentielles irrégularités de Wirecard.
L’affaire éclate en juin 2020, quand l’entreprise reconnaît que 1,9 milliard d’euros de son bilan (près d’un quart du total de son bilan) n’existent en réalité probablement pas.
Au niveau politique, le ministre allemand des finances, Olaf Scholz, parle d’un « scandale sans équivalent dans le monde financier » et assure d’un renforcement des contrôles du secteur des paiements électroniques. Le ministre annonce également un plan de réforme de la BaFin, organisme chargé de la supervision financière des entreprises en Allemagne.
N26 inquiète, des USA où elle a cessé ses activités à l’Italie en passant par l’Allemagne.
Le nom originel de la banque (Number26) fait référence au nombre de petits cubes composant un Rubik’s Cube.
Depuis sa création en février 2013 à Berlin en Allemagne, Number26 était partenaire de la banque Wirecard (et on retrouve les mêmes !!) située à Munich et possédant une licence bancaire. Ce partenariat lui a permis d’émettre des cartes bancaires jusqu’en 2016, quand elle obtient sa propre licence bancaire européenne. Elle est renommée pour l’occasion N26.
Le 3 décembre 2015, N26 s’ouvre à six nouveaux marchés européens, et notamment la France
La néobanque berlinoise revendique en 2021 plus de 7 millions et commence à défrayer la chronique.
Aux Etats-Unis N26 a du cesser ses activités et fermer les comptes de ses 500 000 clients en fin 2021.
En Italie la banque d’Italie lui a interdit d’ouvrir de nouveaux comptes et de continuer son développement.
En France, ce sont des centaines de clients qui se plaignent tout simplement de la fermeture de leurs comptes et de l’impossibilité d’accéder à leur argent partant dans les limbes de la banque.
3ème témoignage : Alexis 27 ans, ingénieur. Compte clôturé par la banque N26 le 14 avril avec 23 000 euros soit l’ensemble de ses économies. Il vit à Taïwan, et se retrouve sans rien et dans l’obligation d’emprunter de l’argent à ses proches pour subvenir à ses besoins. #n26 pic.twitter.com/a2mYF3Y9iD
— Les clients arnaqués par la banque N26 (@arnaqueN26) April 19, 2022
Quant aux dirigeants de la banque, comme nous le confirme cette dépêche de l’agence Reuters de février (source ici) “4 dirigeants de la banque en ligne allemande N26 font l’objet d’une enquête par le parquet pour des soupçons de comptes clients frauduleux, rapporte vendredi le journal Handelsblatt. Les criminels sont soupçonnés d’avoir ouvert de nombreux comptes pour exploiter de fausses boutiques en ligne ou blanchir de l’argent, par exemple, et les clients se sont plaints que les comptes signalés n’étaient pas bloqués en temps opportun, selon le Handelblatt. Un porte-parole de N26 a déclaré que la banque n’avait aucune information sur les enquêtes en cours.”
A titre personnel je suis détenteur d’un compte N26 gratuit et fort pratique pour mes opérations quotidiennes avec une application qui marche très bien sur votre smartphone, mais surtout, n’y laissez pas des sommes trop importantes comme c’était le cas pour Alexis notre ingénieur de 27 ans et ses 23 000 euros bloqués.
Les néobanques, N26 comme toutes les autres généralement perdent de l’argent chaque année, elles ne sont ni forcément très solides ni forcément très structurées. C’est plus des entreprises qui agissent en mode start-up parfaitement adapté pour de la croissance rapide, mais c’est un modèle souvent désastreux pour la maîtrise de la gestion des risques. Ne dépassez donc pas 2 000 euros d’avoirs dans ce type d’établissements.
Mais ce n’est pas tout, un énorme groupe immobilier
ADLER Real Estate. KPMG refuse de certifier les comptes de l’un des plus grands groupes immobiliers allemands, qui s’effondre en Bourse
A peine deux ans après le scandale de Wirecard en Allemagne, le pays serait-il à nouveau au bord d’une nouvelle fraude comptable ?
“Le groupe Adler Real Estate “est ciblé depuis cet automne par les vendeurs à découvert, parmi lesquels le désormais célèbre Fraser Perring, qui a gagné gros dans les scandales Wirecard, Steinhoff et Grenke. Lui et d’autres soupçonnent le propriétaire immobilier de truquer ses comptes. Adler a publié, samedi, ses résultats financiers 2021, desquels il ressort que le groupe, l’un des plus importants du secteur en Allemagne, a accusé une perte de 1,24 milliard d’euros l’an dernier… Enfin, selon ses propres affirmations. La Bourse craint que la réalité soit bien pire encore, puisque l’auditeur d’Adler, KPMG, a refusé de certifier les comptes.
En octobre dernier, la société Viceroy Research, qui appartient au vendeur à découvert, affirmait que le « bilan d’Adler Group a été artificiellement gonflé à un degré significatif. » Des allégations que KPMG n’a pas totalement réfutées quand le cabinet a rendu ses conclusions tout récemment. Il a découvert des failles de conformité et de gouvernance, mais pas de fraude systématique.
En Bourse, Adler plonge encore de 46 % aujourd’hui, ses actions tombant à un nouveau plus bas historique de à 3,88 euros (-65 % depuis le début de l’année, après -63 % en 2021, -92 % depuis le record de l’été 2018).”
Le week-end dernier le conseil d’administration d’Adler a présenté sa démission
L’Allemagne va entrer dans une mauvaise passe.
Alors que l’Allemagne caracole toujours en tête de l’économie européenne, sa dépendance au gaz russe, son industrie surdimensionnée, la spéculation de certaines de ses entreprises et la complaisance des autorités de tutelle, pourraient bien entraîner un moment difficile et inconfortable pour nos voisins Allemands.
Il est déjà trop tard, mais tout n’est pas perdu.
Préparez-vous !
Charles SANNAT
« Insolentiae » signifie « impertinence » en latin
Pour m’écrire [email protected]
Pour écrire à ma femme [email protected]
« À vouloir étouffer les révolutions pacifiques, on rend inévitables les révolutions violentes » (JFK)
« Ceci est un article ‘presslib’, c’est-à-dire libre de reproduction en tout ou en partie à condition que le présent alinéa soit reproduit à sa suite. Insolentiae.com est le site sur lequel Charles Sannat s’exprime quotidiennement et livre un décryptage impertinent et sans concession de l’actualité économique. Merci de visiter mon site. Vous pouvez vous abonner gratuitement à la lettre d’information quotidienne sur www.insolentiae.com. »
Olaf Scholz, le même?
Plus t’es mauvais, plus tu va loin en politique.
Mon fils a ouvert un compte auprès de cette banque, attiré par la gratuité apparente.
Je passais pour un vieux con qui n’avait rien compris quand je lui disais d’être prudent.
Après quelques déboires, il est maintenant dans une banque française à réseau
Peut-être vouliez-vous dire “européenne” au lieu de “américaine” ?
“Alors que l’Allemagne caracole toujours en tête de l’économie américaine, sa dépendance au gaz russe, son industrie surdimensionnée…”
Sinon, très bon article, ça laisse songeur… le crash est vraiment proche…
C’est comme Evergrande: on lâchera un gros paquet de pognon pour encore faire gagner du temps au système. Incroyable!
Et il n’y avait que N24 et autres entreprises liées à l’immobilier.
Ma fille vit en Allemagne depuis 20 ans.
La situation est bien pire que ces 2 épis phénomènes.
Pour faire simple, il n’y a plus d’interlocuteurs humains dans ce pays, il convient de tout régler par internet et via des plateformes aux antipodes et, qui n’en ont rien à faire.
La banque se trompe……prouvez le !
sans avoir accès à votre compte. Super.
Deutchland nein dank !
en conclusion l’Allemagne de ce siècle n’a rien à voir avec celle de l’après guerre que j’ai connue.
Cela arrive déjà en France à une échelle moindre.
Vous avez oublié le dossier “von der leyen” en Allemagne. Il ne pese que 100 millions d€ mais… C est quand meme en lien avec de la gestion, et la même qui est aux commandes de l europe. Ca fait froid dans le dos
Hahahaha un pet dans un verre d’eau….combien de scandales, combien de fraudes….. depuis tant d’années….et ?
Et rien ….
Certes 2, àu 3 couillons ça et là doivent être lésés (comme ce gars qui a peut-être choisi N26 comme je choisi un kébab…vive la concurrence libre et non faussée !) …
Mais rien, rien qui infléchi la marche folle de la cupidité…rien de douloureux pour la société….
…
Le bon temps ou les banquiers sautaient par la fenêtre est révolu….
Toutes les compromission publiques-privées, toutes les règles immuables seront amendées pour que rien ne change.
…
Cachons tout ça derrière un voile pudique de “c’est la faute aux khmers verts” histoire de faire oublier l’essentiel (l’essentiels étant que l’on va crever riches en bouffant du glyphosate)
….
Vivement que ça cabane..
J’avais essayé d’ouvrir un compte chez N26 mais je n’ai jamais réussi à passer le stade d’identification.
Je suis content maintenant 🙂
Par contre Revolut fonctionne bien.
En croisant les doigts pour que ça ne suive pas le même chemin…
Le modèle de toutes ces néo-banques, sans exception c’est :
– Une méconnaissance totale des réalités de la banque de détail, les fondateurs et dirigeants étant issus d’autres secteurs de la finance, voire pas issus de la finance du tout
– Un business modèle qui n’est pas rentable. Plus il y a de clients, plus ça perd de l’argent. L’objectif à moyen / long terme n’est pas de dégager la moindre rentabilité, c’est de revendre la base de clientèle la plus large possible à une banque “traditionnelle” qui saura la rentabiliser
– Un back-office au mieux incompétent, plus souvent inexistant. Comme ça perd de l’argent et que l’objectif est l’acquisition de clients, pas leur fidélisation, inutile de dépenser de l’argent avec un back-office digne de ce nom. Donc pour les clients, tant que tout se passe bien, c’est parfait et pas cher, mais au moindre problème ou à la moindre opération sortant un peu de l’ordinaire, la machine se grippe et il n’y a plus personne pour répondre au téléphone.
Cette absence de back-office a aussi pour conséquence des contrôles réglementaires défaillants (et je ne parle même pas des “responsables conformités” qui vous demandent d’initier des opérations parfaitement illégales par méconnaissance totale des règles de conformité bancaires dont ils sont pourtant les garants -cas vécus personnellement).
Comme cela se sait, tous les escrocs du pays se précipitent pour ouvrir des comptes auprès des néo-banques, qui ont la faculté d’attirer dans leur clientèle les aigrefins de toutes espèces.
Cet aimant à opérations frauduleuses conjugué à l’absence de back-office rend inévitable la découverte périodique de fraudes de grande ampleur.
A titre personnel, je me sens plus rassuré de savoir que mon argent est confié à une entreprise rentable, qui gagne de l’argent chaque année, plutôt qu’entre les mains d’une boite gérée par des débutants qui en perd par chaque fenêtre.
BONJOUR.Qu’en est-il de REVOLUT,banque en Angleterre, qui est similaire à N26 ?
I l est bien temps de s’apercevoir de l’arnaque !
Cela fait des années que Pierre Jovanovic dénonce ce modèle et en particulier N26.
Je n’y déposerais meme pas un euro. Pardon, un rouble.
L’introduction de la loi Glass-Steagal en Europe permettrait d’eviter ce genre de scandales.
Tout comme les textes regissant le “squat” il s’agit surtout d’eviter les lois qui protegent les citoyens honnetes !
Monaes idem , faite attention mes 4000 roro ont faillit y passer, compte bloqué, rapelle tous les jours pendanrt 4 mois, ils ont craqués, maintenant j’ai nickel , trés efficace maintenant et adossé a BNP.
Revolut Bank UAB a son siège social à Vilnius en Lituanie. Pour les clients Français, je pense qu’on ne dépend pas de Revolut UK.
Après, si qq’un connaît 1 banque en ligne gratuite ou pas trop chère HORS UE, ma foi, je suis preneur
@ alain BECIL
REVOLUT a transféré ses clients continentaux en Lituanie suite au Brexit pour rester dans l’espace européen.
RAS depuis…
Et encore, tu as bypassé les scandales deutsche bank.
Cela fait du bien aux jeunes adeptes des cryptos et des néobanques qui se moquent allègrement des boomers de se faire remettre a leur place de temps en temps. Mon fils, trader, a fait les frais de Kauphting en 2008.
“cette faillite éclabousse l’auditeur financier, Ernst & Young” : Il me semble que c’est ce cabinet d’audit qui avait certifié les comptes du Crédit Lyonnais au moment de la quasi faillite de cette banque.
Cerise sur le gâteau, Trichet était administrateur en qualité de représentant du Trésor Public … Que du beau linge.
A la suite de ce coup fumant Trichet a été nommé directeur de la banque européenne et a imposé l’anglais comme langue de travail alors que l’Angleterre n’avait pas adopté l’euro.
Ne vous étonnez donc pas que les finances publiques déraillent à tous les niveaux et que la langue française soit en voie de disparition au niveau international (et même national maintenant).
Mais Macron a été réélu, nous sommes sauvés ! (comme Charles Sannat, je précise que c’est de l’ironie pour ceux qui ne lisent les messages qu’au premier degré)
@Manzoni
“rassuré de savoir que mon argent est confié à une entreprise rentable, qui gagne de l’argent chaque année”
Ah bon!!!!
En fait tous les grands groupes de banques Français, sont énormes et ont des bilans désastreux,
Voir à ce sujet les études de ces bilans par J-P Chevallier
Mais ils sont “too big to fail”, pour le moment…..
Le seul intérêt de N26 est la gratuité des frais de change à l’étranger. Être créancier d’une banque étrangère déficitaire renflouée chaque année, il y a mieux. Mais ça amuse les millenials qui viendront pleurnicher au moindre pépin.
Cachez sous le tapis toutes ces Faillites Bancaires que Le Monde Ne doit PAS voir …!!!
Mais Sire, Le Peuple, disons plutot “Les Gueux” sont tous dehors, et ils réclament leur Argent !!!….
->?? “Les Gueux” c’est quoi ça…??…
-> Dites à ces “Gueux” que s’ils n’ont plus d’Argent et donc plus de Pain, ils n’ont qu’à manger de la Brioche….
….. (on connait tous “La Suite” …) …..
J’utilise N26 depuis deux ans et je n’ai jamais rencontré le moindre problème.
Ok, ce n’est pas une banque traditionnelle mais lorsque l’on sait comment celles-ci sont gérées avec des bilans bidon et si monstrueux qu’aucun expert n’y voudra mettre le nez dessus….
Personnellement, je pensais justement qu’une banque du type N26 était moins risquée que les banques traditionnelles vu qu’ils ne font pas de crédit et qu’un tel bilan est très facile à comprendre et vérifier.
Me trompe-je ?????
Pourquoi tout spécialement l’Allemagne dans le titre, alors que cette néobanque de voit interdit de marché dans toute une série ‘ mentionnée ) de pays , parce qu’elle ne respecte pas les règles s’appliquant aux banques locales?