Soupçonnez, déclarez, ou… gare à TRACFIN. Le billet d’Hubert !!

• Droit de communication auprès des professionnels impliqués dans la lutte anti blanchiment, de même qu’auprès des administrations d’État, des collectivités territoriales et des établissements publics.
• Droit d’opposition à la réalisation d’une opération financière qu’elle jugerait douteuse.

La liste des professionnels concernés par le dispositif antiblanchiment ne cesse de s’allonger. Actuellement :

• Pour ce qui est des professions financières : les banques et établissements de crédit, les établissements de paiement, les instituts d’émission, les assureurs, les entreprises d’investissements, les changeurs manuels.
• Pour ce qui est des professions non-financières : les intermédiaires immobiliers, les responsables de casinos, les responsables des groupements, cercles et sociétés organisant des jeux de hasard, des loteries, des paris, des pronostics sportifs ou hippiques (Française des Jeux, PMU…), les personnes se livrant habituellement au commerce ou organisant la vente de pierres précieuses, de matériaux précieux, d’antiquités ou d’œuvres d’art, les experts comptables, les commissaires aux comptes, les notaires, les huissiers de justice, les administrateurs et mandataires judiciaires, les avocats, les commissaires-priseurs judiciaires, les sociétés de ventes volontaires de meubles aux enchères publiques, les sociétés de domiciliation, les agents sportifs, les personnes autorisées à la gestion et à la mise aux enchères des quotas d’émission de gaz à effet de serre.

Pour simplifier, on peut dire que tout professionnel intervenant dans un ou des échanges financiers, sous quelque forme que ce soit, est soumis à la « règlementation TRACFIIN ». On s’imagine facilement que ses banquiers et ses conseillers financiers soient « naturellement » soumis à cette réglementation, mais ils ne sont pas les seuls. Sont aussi concernés : son notaire, ses avocats, son expert-comptable, son commissaire aux comptes, son assureur, son huissier, son agent immobilier, sa société de domiciliation. La réglementation est « très bien faite » car elle met à la charge du professionnel concerné, deux obligations :

• un devoir de vigilance, c’est-à-dire qu’il doit s’assurer de l’identité de son client, de la provenance et d’une destination licite, des fonds ou de l’opération en question ;
• une déclaration de soupçon à TRACFIN s’il « sait, soupçonne ou a de bonnes raisons de soupçonner que les sommes ou opérations proviennent d’une infraction passible d’une peine privative de liberté supérieure à un an, ou participent au financement du terrorisme ».

Si l’intermédiaire ne respecte pas la réglementation, il est lui-même passible de sanctions (article L 561-40 du code monétaire et financier) qui vont de l’avertissement, en passant par le blâme, puis l’amende, jusqu’à l’interdiction d’exercer. De plus, si un de ses clients est reconnu coupable d’une infraction qui n’a pas fait l’objet d’une déclaration de soupçon de sa part, il est considéré comme complice et donc pénalement sanctionnable.

Dès lors, on « comprend mieux » le zèle de certains banquiers quant aux renseignements « personnels « qu’ils vous demandent parfois.

CE QUE L’ON NE VOIT PAS

Le 30 mai dernier, la BNP vient de se voir infliger par la commission des sanctions de l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) un blâme et une « amende record » de 10 millions d’euros. Ce qui est très intéressant, quand on lit attentivement cette décision, c’est que le motif des sanctions n’est pas le défaut de déclaration de soupçons, mais que « les effectifs de BNP Paribas dédiés au traitement des propositions de DS (déclarations de soupçons) n’étaient pas suffisants pour respecter les obligations déclaratives du groupe à Tracfin ». Autrement dit, la BNP n’a pas affecté suffisamment de personnel pour « mieux fliquer » ses clients.

Tiens, tiens… Il me revient en mémoire que le « patron » de l’ACPR est le gouverneur de la banque de France qui est, actuellement… François Villeroy de Galhau. Les lecteurs assidus de mes billets se souviennent que, dans celui du 27 mai dernier, j’ai attribué la mention « très bien » à la progression de la carrière du « père François »… Pas le pape, l’ancien directeur général de… la BNP !!

Figurez-vous qu’à l’époque des faits sanctionnés, « François BNP » était le directeur général en charge des services « défaillants » de la banque. Ceux à qui « François ACPR » reproche des manquements à la stricte observation de la réglementation TRACFIN. « Amusant » non ? Ni coupable ni responsable, bravo l’artiste !

ET MES SOUS DANS TOUT ÇA ?

Cette amende de 10 millions d’euros, devinez qui va la payer ? Les clients de la BNP, sous la forme de « frais divers et variés » ! Au risque de passer pour un rabâcheur… DÉ-BAN-CA-RI-SEZ-vous !

Ce que voit Alex Andrin